Guía para invertir en fondos de inversión

En la actualidad, los fondos de inversión se han convertido en una opción muy atractiva para aquellos que desean acceder a los mercados financieros de manera eficiente y diversificada. 

A continuación, analizaremos los distintos tipos de fondos de inversión, sus riesgos y las mejores prácticas para seleccionar los fondos adecuados a través del webinar de Santa Pérez, gestora de de patrimonios en Talenta Gestión SGIIC.  También abordaremos conceptos clave como la renta fija, el corto plazo, y te ayudaremos a tomar decisiones más informadas para gestionar tu patrimonio.

En este artículo puedes leer un resumen con lo más relevante de este webinar sobre los fondos de inversión, pero si quieres acceder a más contenido exclusivo sobre este u otros temas, visita ENAE Media donde podrás acceder a todos los vídeos de nuestros docentes. 

¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son vehículos financieros que agrupan el capital de diferentes inversores con el objetivo de invertir en una amplia gama de activos financieros. La principal ventaja de un fondo es que permite a los inversores diversificar su cartera sin tener que gestionar los activos individualmente.  Además, los fondos están gestionados por sociedades gestoras profesionales que seleccionan los activos en función de la estrategia del fondo y el perfil de los inversores.

Entre los tipos más comunes de fondos, destacan los fondos de renta variable, fondos de renta fija y los fondos mixtos, cada uno de ellos con características y niveles de riesgo diferentes. Para aquellos que buscan mayor seguridad, los fondos de renta fija euro son una opción más conservadora, mientras que quienes buscan un mayor potencial de crecimiento podrían optar por fondos de renta variable o fondos temáticos.

Tipos de fondos de inversión

1. Fondos de renta variable

Los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones de empresas cotizadas. Son considerados más arriesgados debido a la volatilidad inherente a los mercados de acciones, pero también ofrecen mayores posibilidades de rentabilidad a largo plazo. Estos fondos son ideales para inversores con una tolerancia al riesgo más alta y un horizonte temporal de inversión largo.

2. Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija invierten en bonos y otros instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas. Son generalmente más seguros que los fondos de renta variable, ya que los bonos ofrecen pagos de intereses regulares y la devolución del capital invertido al vencimiento. Sin embargo, no están exentos de riesgo, como el riesgo de tipo de interés o el riesgo de crédito. A corto plazo, los fondos de renta fija suelen ser una opción conservadora para aquellos que buscan estabilidad en su cartera.

3. Fondos mixtos

Los fondos mixtos combinan inversiones en renta fija y renta variable, buscando un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Son una opción adecuada para inversores con un perfil de riesgo moderado que desean diversificar su inversión sin asumir el riesgo total de los mercados de acciones.

4. Fondos indexados y de gestión pasiva

Los fondos indexados son un tipo de fondo de inversión de gestión pasiva que busca replicar el comportamiento de un índice bursátil, como el S&P 500 o el Ibex 35. Debido a que no intentan superar al mercado, suelen tener comisiones más bajas que los fondos de gestión activa. Son una opción interesante para quienes buscan una inversión de bajo coste con exposición a los mercados globales.

5. Fondos temáticos y retorno absoluto

Los fondos temáticos se enfocan en sectores específicos, como tecnología, energía renovable o salud, mientras que los fondos de retorno absoluto buscan generar rendimientos positivos independientemente de las condiciones del mercado. Ambos tipos pueden ser utilizados para diversificar la cartera con inversiones en sectores o estrategias específicas.

Riesgos asociados a los fondos de inversión

Aunque los fondos de inversión ofrecen una gestión profesional y diversificación, no están exentos de riesgos. Entre los principales riesgos que debes considerar al invertir en fondos se encuentran:

• Riesgo de mercado: La fluctuación en los precios de los activos subyacentes puede impactar el valor de los fondos.
• Riesgo de crédito: En fondos de renta fija, existe la posibilidad de que el emisor del bono no pueda cumplir con los pagos de intereses o la devolución del principal.
• Riesgo de tipo de interés: A medida que las tasas de interés suben, el valor de los bonos puede disminuir, afectando negativamente los fondos de renta fija.
• Riesgo de liquidez: En momentos de inestabilidad financiera, algunos activos pueden volverse difíciles de vender sin incurrir en pérdidas significativas.

Es crucial entender que las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros. Aunque un fondo haya tenido un buen desempeño histórico, no asegura que continúe generando los mismos retornos en el futuro.

La importancia de seleccionar el fondo adecuado

Seleccionar el fondo adecuado es esencial para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, te damos algunos factores clave que debes tener en cuenta al elegir un fondo de inversión:

1. Perfil inversor: Cada persona tiene una diferente tolerancia al riesgo, por lo que es fundamental que el fondo seleccionado se ajuste a tu perfil inversor. Si eres conservador, los fondos de renta fija o de corto plazo pueden ser más adecuados para ti. Por otro lado, si tienes una mayor tolerancia al riesgo, podrías considerar los fondos de renta variable o temáticos.
2. Horizonte temporal: El tiempo que planeas mantener la inversión es otro factor decisivo. Para inversiones a corto plazo, los fondos de renta fija y monetarios pueden ser más apropiados. Sin embargo, si tienes un horizonte a largo plazo, los fondos de renta variable podrían ofrecer mejores rendimientos.
3. Rendimientos del fondo: Revisar el rendimiento del fondo y su historial es importante, pero no debe ser el único criterio para la selección. Ten en cuenta que las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

4. Costes y comisiones: Algunos fondos pueden tener comisiones elevadas, lo que impacta directamente en tus rendimientos. Es recomendable comparar las comisiones de diferentes fondos, especialmente entre fondos de gestión activa y gestión pasiva.

    

¿Cómo funciona la gestión de fondos de inversión?

La gestión de fondos puede ser de dos tipos: activa o pasiva. En la gestión activa, el gestor del fondo toma decisiones estratégicas para seleccionar los activos que, según su criterio, ofrecerán el mejor rendimiento posible. 

En cambio, en la gestión pasiva, el fondo simplemente sigue un índice de referencia, como puede ser el caso de los fondos indexados. Dependiendo de tu tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión, puedes optar por una u otra forma de gestión.

Diferencias entre ahorro e inversión

El ahorro es la acumulación de dinero para objetivos a corto plazo, generalmente depositado en cuentas bancarias que ofrecen una rentabilidad baja, pero con muy bajo riesgo. La inversión, por otro lado, busca generar rendimientos a través de activos financieros que pueden incluir acciones, bonos o bienes inmuebles, entre otros. Aunque la inversión puede ofrecer mayores retornos, también conlleva un mayor riesgo.

Para los objetivos a corto plazo, el ahorro puede ser más adecuado, mientras que para el crecimiento a largo plazo, la inversión en fondos de inversión es una opción recomendada. Las gestoras nacionales e internacionales ofrecen productos tanto para ahorradores como para inversores, facilitando así el acceso a una gama amplia de productos financieros.

Los fondos de inversión son una herramienta poderosa para aquellos que buscan diversificar su capital y beneficiarse del conocimiento de gestores profesionales. Desde fondos de renta fija para los más conservadores hasta fondos temáticos o fondos de retorno absoluto para los más arriesgados, existe una amplia variedad de opciones. 

Asegúrate de analizar bien tu perfil inversor, horizonte temporal y tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión. Además, no olvides la importancia de comparar costes y rentabilidades, y si es necesario, consulta a un asesor financiero para obtener recomendaciones personalizadas.